PAIEMENTS à L'éTRANGER : COMMENT LIMITER LES FRAIS ?

Même au sein de la zone Euro, vos dépenses peuvent occasionnés des frais, nos conseils pour les réduire voire les éviter !

Lors d'un séjour à l'étranger, il est fréquent d'avoir à effectuer des paiements par carte bancaire ou en espèces. Cependant, ces transactions peuvent engendrer des frais supplémentaires parfois élevés, qu'il est important de maîtriser.

Vous voyager dans un pays de l’Union européenne

Depuis le 1er juillet 2002, les frais bancaires pour un paiement, un virement ou un retrait dans un autre pays de l’Union européenne sont identiques à ceux payés en France. En pratique :

Les paiements dans un magasin sont gratuits. Les paiements sans contact sont possibles pour les dépenses jusqu’à 50 €. La réglementation européenne fixe deux autres plafonds : 5 transactions successives par jour ou un montant cumulé de 150 €. Votre banque peut vous limiter davantage.

Pour les retraits, les mêmes conditions qu’en France s’appliquent. Ainsi ceux effectués dans un distributeur d’une banque affiliée à la vôtre sont gratuits. En revanche, dans les autres établissement, vous serez facturés à partir d’un certain nombres. Le quota peut varier selon votre carte (Visa, Mastercard…)

Attention, si vous utilisez le DAB d’un opérateur indépendant, non affilié à une banque, des frais d’utilisation de l’appareil peuvent être facturés. Ils doivent être clairement indiqués avant la confirmation de l’opération, soit par un affichage sur l’écran soit par un autocollant sur la machine. Vérifiez vos relevés lorsque vous rentrez d’un voyage en Grèce ou en Espagne. Si des frais supplémentaires ont été prélevés, n’hésitez pas à les contester auprès de votre banque afin de vous faire rembourser.

Les virements sont gratuits si vous les faites en ligne. Au guichet, l’opération peut être facturée.

Émettre ou encaisser un chèque est possible, mais les frais sont salés (Ex : 16,74€ par chèque chez SG, de 21,80€ à 69€ + 0,21% chez LCL)

A savoir. Au sein de l’Union Européenne mais hors zone euro (Suède, Hongrie, Pologne…), outre les frais de change, la banque peut appliquer des frais.

Vous voyagez hors Europe

Outre les frais de change pour obtenir la devise du pays, votre banque appliquera des frais. Ils sont en général de deux types : une commission fixe et/ou une commission proportionnelle sur le montant des retraits et achats effectués par carte à l'étranger. Ils varient selon les établissements, votre contrat et les services liés à votre CB. La part variable est généralement comprise entre 1,75% et 2,95% et la partie fixe varie entre 1,50 € et 5 €.

Si vous avez un compte dans une banque en ligne comme Revolut, Fortuneo ou encore Boursobank, les frais sont réduits voire inexistants. Mais certaines ne sont accessibles que sous condition de revenus ou de dépenses.

A savoir. Prévenez votre banquier de votre voyage et vérifiez avec lui vos plafonds de retraits et de dépenses pour éviter un blocage de votre carte pour suspicion d’usurpation.

Quelle carte choisir ?

Visa est la carte la plus acceptée, suivie par Mastercard qui n’est pas toujours très représentée dans les petites villes. La carte American Express est la moins courante.

Regardez les assurances liées à votre CB (annulation voyages, perte bagages, rapatriement…), elles évitent les frais annexes à condition des payer avec.

Si vous voulez louer un véhicule : la majorité des loueurs exigent une carte de crédit (et non débit) pour pouvoir bloquer la caution. Le type de carte (débit immédiat ou différé ou carte crédit) est mentionné sur le verso de la carte.

Attention à la date d’expiration de votre carte : vous pouvez demander un renouvellement anticipé.

Tableau comparatif des frais de retrait dans un distributeurs à billets à l'étranger

Banque	Retrait à l'étranger hors zone euro	Pour un retrait de 100€
BNP Paribas	2,76 € + 2,9 %	5,90 €
BoursoBank	1,69 % (1 opération gratuite par mois)	0€
Fortuneo	Gratuit	0€
Hello Bank	1,5 %	1,50 €
La Banque Postale	3,30 € + 2,3 %	5,60 €
LCL	3,12 € + 2,95 % (avec un minimum de 0,80 € par opération)	6,07 €
Monabanq	2 % (3 opérations gratuites par an)	0€
N26	1,70 %	1,70 €
Orange Bank	2 %	2€
Revolut	2 % si les retraits excèdent 200 € ou 5 opérations par mois	0€
SG	3 € + 2,70 %	5,70 €

Source : Moneyvox au 20 juin 2024

Connaissez-vous le cash back ?

Le cash back est un moyen de retirer de l’argent lors d’un achat avec une carte bancaire. Au moment de régler vos achats, demandez au commerçant qui accepte le cash back, à payer un montant supérieur par carte (jusqu’à 100€ aux Etats-Unis par exemple). Vous recevez la différence en espèce entre le prix de vos achats et le montant total de la transaction. Pratique pour ne pas multiplier les commissions quand on a juste besoin d’un peu d’espèces. Demandez au vendeur s’il y a des frais et leur montant.

3 astuces pour réduire les frais

Evitez les bureaux de change. Certains facturent des taux exagérés. Les commissions sont souvent importantes, surtout dans les lieux très touristiques comme les aéroports.

Privilégiez les "gros" retraits plutôt que de retirer des petites sommes. Les retraits au distributeur de billets sont souvent plus chers que les paiements chez un commerçant en raison des frais fixes.

Certaines banques proposent des options voyages qui, moyennant un forfait, vous permettront de ne plus payer les frais.

A savoir. Pour estimer vos futurs frais , utilisez le "comparateur frais CB à l’étranger" du site Meilleurebanque.com